продолжение Определения по системе НПФ

Бихевиористское понятие системы Предлагается акцентировать внимание на поведении исследуемого объекта или процесса и на основании наблюдений постепенно формировать систему, так что удовлетворительное по точности и полноте описание поведения в результате и принимается за определение конкретной системы.

Финансовая система - совокупность отдельных звеньев экономических отношений в процессе создания и использования фондов денежных средств в форме финансовых отношений и финансовых учреждений (институтов) с помощью которых формируются, распределяются и используются централизованные и децентрализованные фонды финансовых ресурсов и денежных средств, урегулированных финансово-правовыми нормами.

Система социальных индикаторов – совокупность показателей, характеризующих состояние социальной сферы, тенденции в уровне жизни различных групп населения, включает в себя следующие основные показатели: динамику обеспеченности, численность безработных, динамику цен, уровень и темпы инфляции, товарную обеспеченность денежной единицы, реальные доходы, реальную заработную плату и др.

Распределительная пенсионная система - система финансового обеспечения государственных пенсионных обязательств, при которой расходы на выплату текущих пенсий обеспечиваются за счет обязательных текущих отчислений от заработка застрахованных. В России - это первый и второй уровень пенсий (базовая и страховая ее часть), с 2010 года - только страховая часть пенсии.

Пенсионное обеспечение - это понятие, охватывающее назначение и выплату всех существующих видов пенсий.

Пенсионное страхование и пенсионное накопление является формой пенсионного обеспечения граждан.

Социальная пенсия – форма государственной конституционной гарантии (государственного страхования), предоставляемой каждому гражданину вне зависимости от наличия и величины трудового стажа и размера уплаченных пенсионных отчислений (трудового вклада гражданина страны) в случае наступления установленного законом пенсионного возраста; [4]

Трудовая пенсия, которая начинается и выплачивается гражданам за счет средств бюджета ПФ РФ, имеющим требуемую пенсионным законодательством продолжительность трудового стажа и необходимую сумму обязательных страховых отчислений, при условии достижения ими установленного пенсионным законом страхового возраста (старости) либо наступления иных предусмотренных законодательством страховых случаев (инвалидность, потеря кормильца, досрочное начисление пенсии и т.п.);

Пенсии, начисляемые согласно Федеральному закону №167-ФЗ исходя непосредственно из размера их обязательных отчислений (в первую очередь страхового взноса и трудового стажа) независимо от принципа, по которому они учитываются, - солидарно-распределительного или накопительного;

Дополнительная пенсия, которая обеспечивается либо за счет самофинансирования гражданином собственной будущей пенсии из текущего дохода, либо за счет взносов работодателя в негосударственный пенсионный фонд на именные счета своих работников, либо по комбинированной программе.

Негосударственный пенсионный фонд - особая организационно-правовая форма [3 c. 1260]некоммерческой организации социального обеспечения, исключительным видом деятельности которой является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда на основании договоров о негосударственном пенсионном обеспечении населения с вкладчиками фонда в пользу участников фонда.

Система негосударственных пенсионных фондов – разновидность добровольной накопительной модели пенсионной системы, обособленная часть негосударственных пенсионных фондов, которые в процессе функционирования и в процессе взаимодействия между собой и с окружающей финансовой средой обнаруживают общность. Система НПФ предоставляет пенсионное обеспечение обществу, осуществляет накопительный процесс с последующим реинвестированием накоплений в экономику.
Развитие и деятельность системы НПФ определяется некоторыми экономическими показателями развития системы, которые агрегируются по всем фондам отчетностью и определены Законом об отчетности НПФ. Таких показателей несколько:
Основным и наиболее ёмким показателем развития системы является показатель, характеризующий устойчивость системы, это показатель определяющий стоимость собственного имущества фонда. В его состав входят стоимость имущества для обеспечения уставной деятельности, пенсионный резерв и пенсионные накопления.

Собственное имущество негосударственного пенсионного фонда (системы НПФ России) подразделяется на пенсионные резервы и пенсионные накопления, имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности фонда, а также обязательства фонда и нераспределенная прибыль.

Имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности фонда, образуется за счет:

- совокупного вклада учредителей (вклада учредителя);

- целевых взносов вкладчиков, части дохода фонда от размещения пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений, но не более 15%;

- части сумм пенсионных взносов, если право фонда на направление части соответствующих взносов на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда, и покрытие административных расходов предусмотрено правилами фонда и соответствующим договором. При этом предельный размер части суммы пенсионного взноса не может превышать 3 процента суммы взноса;

- дохода фонда от использования, в том числе размещения имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда;

- благотворительных взносов и других законных поступлений. Для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед участниками фонд формирует пенсионные резервы. Для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед застрахованными лицами фонд формирует пенсионные накопления.

Пенсионные резервы - совокупность средств, находящихся в собственности негосударственных пенсионных фондов и предназначенных для исполнения фондом обязательств перед участниками в соответствии с пенсионными договорами. Пенсионные резервы включают в себя резервы покрытия пенсионных обязательств и страховой резерв (Для обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед участниками.Размещение страхового резерва осуществляется в порядке, предусмотренном для размещения пенсионных резервов.)и формируются за счет:

- пенсионных взносов;

- дохода фонда от размещения пенсионных резервов;

- целевых поступлений.

Пенсионные накопления формируются за счет средств накопительной части трудовой пенсии, переданных из ПФР в НПФ при заключении застрахованным лицом договора об обязательном пенсионном страховании. 
Формируются за счет:

- досрочно выплаченных из Пенсионного фонда Российской Федерации в фонд по заявлению застрахованного лица средств, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, включая страховые взносы на финансирование накопительной части трудовой пенсии, поступившие в Пенсионный фонд Российской Федерации для последующей передачи в фонд и еще не переданные управляющей компании;

- средств, переданных фондом в доверительное управление управляющей компании в соответствии с настоящим Федеральным законом, включая чистый финансовый результат от реализации активов, изменение рыночной стоимости инвестиционного портфеля за счет переоценки на отчетную дату;

- средств, поступивших в фонд от управляющих компаний для выплаты застрахованным лицам или их правопреемникам и еще не направленных на выплату накопительной части трудовой пенсии;

- средств, переданных в фонд предыдущим страховщиком (фондом) в связи с заключением застрахованным лицом с фондом договора об обязательном пенсионном страховании в установленном настоящим Федеральным законом порядке;

- средств, поступивших в фонд от управляющих компаний для передачи в Пенсионный фонд Российской Федерации или другой фонд в соответствии с настоящим Федеральным законом и еще не переданных в Пенсионный фонд Российской Федерации или другие фонды.

Доходную часть системы НПФ, прежде всего, характеризует наиболее ёмкий экономический показатель, как инвестиционный доход от размещения пенсионных резервов. Этот показатель отражает не только эффективность деятельности системы НПФ, но также и развитие финансового сектора экономики.

Пенсионный взнос - денежные средства, направляемые вкладчиком в НПФ в пользу участника на основании пенсионного договора. Входит частично в пенсионные резервы, в имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности фонда. Этот показатель прежде всего показывает способность системы быть привлекательной на потребительском рынке, а также показывает заинтересованность общества в обеспечении своей пенсией.

Целевой взнос - денежные средства, направляемые вкладчиком в НПФ для покрытия его расходов по осуществлению уставной деятельности.
Целевые и благотворительные взносы являются второстепенными показателями, неопределяющими рыночные способности системы.


Расходная часть системы НПФ прежде всего определяется следующими показателями: Пенсионные выплаты системой, выкупные суммы и выплаты наследникам, расходы на обеспечение деятельности фонда и др.


Пенсионные выплаты системой зависят от накопленных средств системой к моменту выхода на пенсию участников фонда и, по сути, характеризуют основную часть готового продукта системы. В этом показателе отражается конечная деятельность системы, ради которой и создается подобная деятельность.


Расходы на обеспечение деятельности фонда показывают издержки системы, возникающие в процессе обеспечения деятельности.

Страховой резерв НПФ - показатель, характеризующий пассивы системы НПФ.
Создание страхового резерва позволяет при неблагоприятном развитии событий выполнить обязательства фонда по выплатам. При этом, размер страхового резерва должен быть увязан с величиной и характером рисков.

Основными источниками пополнения страхового резерва являются: часть дохода от размещения пенсионных резервов, инвестиционный доход от размещения собственного имущества НПФ (ИОУД) или добровольные целевые взносы вкладчиков/учредителей.

Коэффициент фондируемости - обязательств фонда отражает уровень покрытия пенсионных обязательств фонда пенсионными накоплениями. Рассчитывается для определения риска фонда в случае несоблюдения вкладчиком схемы взносов.
КФ=Пенсионные накопления/Обязательства по пенсионным выплатам.

Список литературы:

1. Евстигнеева Л.П. Экономический рост: либеральная альтернатива/ Л.П.Евстигнеева, Р.Н. Евстигнеев; Ин-т междунар. экон. и полит. исследований РАН. - М.: Наука, 2005. - 519 с.
2. Экономико-математический энциклопедический словарь / Гл. ред. В.И. Данилов-Данильян. - М.: "ИНФРА-М", 2003 - 688 с.
3. Большой экономический словарь/ Под ред. А.Н. Азрилияна. - 6-е изд., доп. - М.: Институт новой экономики, 2004. - 1376 с.
4. Соловьев А.К. Экономика пенсионного страхования: Учеб. пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 335 с.
5. Федеральный закон от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" (с изменениями от 12 февраля 2001 г., 21 марта 2002 г., 10 января 2003 г., 2 декабря 2004 г., 9 мая 2005 г., 16 октября 2006 г.) 6. В.Бончик "Обеспечение финансовой устойчивости НПФ" "Пенсионные фонды и инвестиции" 2006 №3
6. Самраилова Е.К. Реформирование пенсионной системы: что нужно знать менеджеру в работе с персоналом. М., Уч. пос. АТиСО, 2007 г. 122 с.

продолжение Человеческий капитал, богатство, пенсия

В своём послании Американской экономической ассоциации «Экономика семьи и макроповедение» её председатель Г.Беккер рассматривает значение семьи в различных макроэкономических контекстах, подчеркивает важную роль инвестиций в человеческий капитал (образование, квалификация, здоровье, культурный уровень). Чем больше человек вкладывает в свой человеческий капитал, тем больше он имеет в последствии доходов. Дети неспособны обеспечить себя в течение многих лет, пока идёт их физическое и интеллектуальное созревание. Родители, исходя из количества имеющихся ресурсов, включающих унаследованный капитал и трудовые заработки, выбирают количество детей и объем человеческого или физического капитала, передаваемого по наследству каждому ребенку. Это позволяет многое объяснить в поведении показателей рождаемости и прийти к целому ряду важных выводов относительно траекторий роста и равновесий, в которых окажется экономика. Именно выбор количества детей и уровня вложений в человеческий капитал определяет, достигнет экономика «хорошего» равновесия или «плохого». При анализе субъективных норм предпочтения времени (дисконтирования будущего) индивиды склонны недооценивать будущее. Ограниченный горизонт планирования нередко рассматривается как свидетельство недостаточной рациональности экономических агентов. При этом следует учитывать, что если индивиды недооценивают будущее, то только потому, что им трудно его себе представить (т.е. трудно представить, какими будут их будущие уровни полезности при различных вариантах развития событий). Далее, сама способность к предвидению не является раз и навсегда данной: люди тратят немало времени, усилий и средств, чтобы ее развивать и совершенствовать. Эти затраты формируют особый вид капитала, который Беккер назвал "имагинативным" (imaginative). Инвестируя в "имагинативный" капитал, человек фактически выбирает свою норму предпочтения времени. Чем слабее развита его способность к предвидению будущего, тем сильнее оно дисконтируется, и наоборот. Потребление спиртных напитков отрицательно отражается на имагинативном капитале, поэтому при искаженной структуре потребления в пользу алкоголя, норма предпочтения времени выше. Напротив, религия приучает к дальновидности, поэтому общество, задумывающееся об идеологии собственного и общественного развития обычно придаёт будущему большее значение. Процесс накопления личностного капитала контролируется самим человеком. Рациональные агенты принимают потребительские решения сегодня с оглядкой на то, как они отразятся на запасе их личностного капитала завтра. В результате получается, что формируя текущую потребительскую программу, они по сути выбирают свои будущие предпочтения.

Изучая экономический подход к человеческому поведению Гэри Беккер выделяет отличительные черты взаимоотношений между поколениями.
На протяжении всей истории дети были главной опорой своим родителям в старости. Старики часто жили вместе с детьми, которые заботились о них в случае болезни, обеспечивали питание и оказывали им поддержку в иных формах. Однако поддержка в разных классах общества может проявляться по-разному.
В состоятельных семьях, родители, имеющие возможность оставить наследство, меньше полагаются на детей, поскольку оказываются защищены от многих рисков пожилого возраста. Возможность опереться на наследство детей, посредством уменьшения его в размерах, в случае долгой жизни и других рисков старшего возраста, защищает наподобие аннуитета. Фактически дети оказывают помощь своим престарелым родителям, хотя в этом случае она не является совершенно добровольной.
Семьи, которые не оставляют наследства, недоинвестируют в человеческий капитал своих детей. Они могут сделать поколение детей богаче, если направят свою политическую силу на повышение уровня образования или субсидирование других форм вложений в детей. В таком случае нынешнее поколение может, если захочет, выпускать долговые обязательства, которые дролжны будут погашать будущие поколения, что позволит им "отнять" у детей это приращение их богатства. Это связано с тем, что дети из бедных семей и семей со средним уровнем доходов готовы оказывать помощь родителям, которые согласны обеспечить эффективный объем инвестиций в их человеческий капитал. В некоторых обществах между родителями и детьми заключаются контракты и другие формальные соглашения, однако в большинстве обществ существуют социальные нормы, которые заставляют детей поддерживать престарелых родителей. И хотя мало известно о том, как эти нормы формируются, в современных обществах с анонимностью городской жизни и мобильным населением они скорее всего, намного слабее.
В средствах массовой информации активно обсуждается борьба между поколениями при дележе и без того ограниченных бюджетных средств. Некоторые экономисты выступают в поддержку закона о сбалансированном бюджете, чтобы оградить детей и следующие за ними поколения от чрезмерного налогообложения со стороны нынешних взрослых поколений. В интересном и широко цитируемом президентском послании Американской демографической ассоциации Сэмюэль Престон высказал предположение, что растущая государственная поддержка престарелых частично осуществляется за счет государственных расходов на детей.

Предлагается интерпретация, согласно которой расходы на пожилых являются частью общественного договора между поколениями. Налоги со взрослых позволяют финансировать инвестиции в детей. Взамен, взрослые получают от государства пенсии и медицинскую помощь в старости. Подразумевалось, что первое поколение родителей, которое платит налоги для финансирования инвестиций в детей, должно будет первым начать получать поддержку от государства в пожилом возрасте. Такой договор пытается предоставить бедным и среднеобеспеченным семьям то, чего богатые семьи достигают без помощи государства, а именно - эффективные объемы вложений в детей и в поддержку их родителей в старости.

Хотя эгоистичные родители поытаются отобрать у детей как можно больше, альтруистичные родители способны разделить увеличевшееся богатство с детьми. Это означает, что будущие поколения также могут выиграть от наличия политической силы у нынешних поколений. Поэтому, даже если сила альтруизма у многих родителей недостаточна для того, чтобы оставлять наследство и осуществлять эффективные инвестиции в человеческий капитал, ее вполне может хватить на то, чтобы будущие поколения также выигрывали в ситуации, когда нынешнее поколение использовало бы свою политическую силу для выпуска облигаций и других долговых обязательств, которые пришлось бы затем погашать будущим поколениям в меньших размерах, с учетом современных накоплений, инвестированных на мировом и национальных фондовых рынках с целью получения дополнительной доходности.

Любое государство, при распределительной системе формирования пенсий, отнимая деньги у современного поколения и передающее их более старшему поколению, не сумело бы ничего добиться. Философия пенсионера в этом случае такова: "Я свое отработал. Дети о себе заботятся сами. Если у них возникнут финансовые затруднения. Это их проблемы. Тратить подчистую. Время веселиться! "

Интересный анализ динамики реальных государственных расходов в США в расчете на душу населения в возрасте до 22 и старше 65 лет проведён американскими экономистами. Государственные расходы на престарелых в США оставались незначительными вплоть до 1930-х гг. по сравнению с расходами на поколение до 22 лет. Уменьшилось соотношение расходов на душу населения в возрасте до 22 лет к расходам в возрасте 65 лет и старше с 2,33 в 1930 году до 0,3 в 1983 году. После 1930 года расходы на пенсионеров стали расти. В течение длительного времени после того, как государственные расходы на образование молодежи и на престарелых рассматривались как две части единого общественного договора можно наблюдать значительную разницу темпов роста. Так, рост расходов на поколение до 22 лет увеличился в 8,6 раз (1983 год по сравнению с 1940-м годом), расходы на пожилое население выросли в 65,9 раз.

Анализ взаимоотношений между поколениями, учитывает как инвестиции в человеческий капитал, так и поддержку в старости, позволяет объяснить поведение государственных расходов на социальное обеспечение, проблему неравенства, «передачи богатства или бедности из поколения в поколение», т.е. зависимость заработков детей от благосостояния семьи.

По мнению Ивон Сина, ведущего специалиста всемирного банка по вопросам социальной защиты, различия в подходах к финансированию пенсионной системы можно проследить, сравнив страны Восточной Европы со странами Восточной Азии. Восточноазиатские страны придерживаются более осторожного подхода, стараясь не возлагать финансовое бремя на будущие поколения и не принимать чрезмерно амбициозные обязательства сегодня, в то время как в Восточной Европе больше внимания уделяется финансированию пенсионного обеспечения нынешних пенсионеров.

“Восточноевропейские страны с готовностью начали переход от финансируемой государством распределительной системы к рыночной системе, поскольку люди, по–видимому, больше доверяли частному сектору. В Западной Европе люди, наоборот, больше доверяли правительствам”, – объясняет Михал Рутковски, специалист Всемирного банка по вопросам пенсионного обеспечения, имеющий богатый опыт работы в странах Восточной Европы и Центральной Азии, Ближнего Востока и Северной Африки.

В ходе неофициального опроса, проведенного недавно в Чили, 47 процентов респондентов в сельской местности ответили, что в старости они планируют жить с сыном или дочерью, и лишь 19 процентов городских жителей планировали то же самое. Аналогично 67 процентов сельских респондентов были уверены в том, что их дети так или иначе позаботятся о них, в то время как в городах так считали 34 процента респондентов. Результаты опроса показали также, что работники, надеявшиеся на своих детей, менее охотно отчисляли средства в рамках официальной пенсионной системы, чем работники, полагавшиеся только на себя. В других странах проводятся аналогичные опросы, известные под названием PRIESO (Encuestas de Previsión de Riesgos Sociales - PRIESO), с тем чтобы узнать о том, как население относится к риску, сбережениям и социальному страхованию.

В одной стране городское и сельское население по разному относятся к окружающему их миру и имеют в соответствии с этим различные планы. В целом бедные (аграрные) страны характеризуются более тесной связью между поколениями и между членами семьей, люди полагаются на помощь своих детей. Однако по мере развития страны (выравнивания ее на региональном уровне), когда она становится страной со средними доходами, эти связи разрушаются и престарелые начинают искать другие варианты пенсионного обеспечения.

Охват пенсионной системы расширяется по мере повышения уровня доходов. Пока страна продолжает расти, охват системы, финансируемой за счет взносов, со временем увеличивается. В большинстве бедных стран многие люди работают в неофициальных секторах, которые вообще не учитываются в этих пенсионных системах. Однако по мере роста страны, многие люди получают работу в официальном секторе, в рамках которого могут устанавливаться пенсионные планы.

Таким образом требуется уделять повышенное внимание увязыванию экономической и
социальной динамики. Пенсионная система в этом случае будет строиться по принципу личной ответственности человека за свою судьбу, сокращая при этом масштабы общественной ответственности за уровень жизни и доходов человека и одновременно увеличивая его собственную роль в формировании накоплений, обеспечивающих достойный уровень жизни в старости. Такая система делает человека свободным, поскольку ощущать себя по-настоящему свободным, в конечном счете, может только человек, чувствующий уверенность в завтрашнем дне.

Задача государства при этом, обеспечить создание необходимых условий, к которым следует отнести:
- установление налогового режима, стимулирующего более активное участие фондов, граждан и работодателей в формировании пенсионных накоплений;
- обеспечение строгого контроля за соблюдением всеми субъектами и участниками процесса накопительного пенсионного обеспечения норм и правил, гарантирующих сохранность пенсионных накоплений;
- обеспечение льготного доступа к инвестированию пенсионных накоплений граждан в эффективные инвестиционные проекты, обеспеченные гарантиями государства.



1. Белоусов А.Р. Эволюция системы воспроизводства российской экономики: от кризиса к развитию. - М.: МАКС Пресс, 2006. - 396 с.
2. Беккер Г.С. Человеческое поведение: экономический подход. Избранные труды по экономической теории: Пер с англ./Сост., науч. ред., послесл. Р.И. Капелюшников; предисл. М.И.Левин. - М.: ГУ ВШЭ, 2003. - 672 с.
3. О.М. Колобаев "Противоречия пенсионной реформы" http://www.npfglobex.ru/26336
4. "Проводя пенсионную реформу" http://web.worldbank.org/WBSITE/EXTERNAL/NEWS/0,,contentMDK:20582117~pagePK:64257043~piPK:437376~theSitePK:4607,00.html
5. Котликофф Л. Пенсионная система перед бурей: То, что нужно знать каждому о финансовом будущем своей страны / Котликофф Лоренс, Бернс Cкотт. пер. с англ. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2005 г. - 348 с.

продолжение Демографические процессы способны подавить экономический рост.

Главный фактор замедления роста населения в мире - снижение рождаемости в развивающихся странах. Главным следствием снижения рождаемости и некоторого роста продолжительности жизни будет изменение возрастной структуры населения в сторону его дальнейшего постарения.
По данным Всемирного банка, в 1990 г. в мире в возрасте старше 60 лет находилось 9% всего населения планеты, которое может значительно возрасти уже к 2030 г. Доля лиц пожилого возраста в составе населения будет увеличиваться (к 2020 г. + 2 проц. пункта). В то же время к 2020 г. доля детей в общей численности населения мира снизится (2005 г. – 28%, 2020 г. – 25%) на фоне роста доли населения в трудоспособном возрасте. В результате несколько уменьшится нагрузка иждивенцев (детей и пожилых) на трудоспособное население с 55,1 до 52,8%. При этом в Европе и других развитых регионах иждивенческая нагрузка будет расти, в менее развитых – снижаться.
В целом по миру анализ демографических процессов показывает:
• Число людей старше 60 лет вырастет с 670 млн. в 2005 г. до 1 млрд. в 2020 г. и достигнет к 2050 г. 2 млрд. человек;
• Доля людей старше 60 лет за полстолетия увеличится с 10 до 22%;
• Средний возраст жителя планеты, составлявший в начале XXI в. Примерно 26 лет, увеличится к 2050 г. до 37 лет.
За последние 50 лет значительно выросла средняя продолжительность жизни населения. Показатель ожидаемой продолжительности жизни в целом в мире увеличился с 46 лет в первой половине 1950-х годов до 67 лет в 2004 г. В развитых странах он составляет 76 лет, в менее развитых – 65 лет. Лидером по продолжительности жизни является Япония, где с 1995 по 2000 год показатель составил 80 лет, за ней исландия - 79,3 года, далее Канада - 78,9, Франция - 78,8 и Гонконг - 78,8 поделили четвертое место (по данным мирового статистического спрвочника журнала Economist).
Процесс старения населения будет быстро нарастать во всех крупных странах Европы, в США и в Японии. Увеличение доли пожилого населения обострит проблему пенсионного обеспечения, приведет к снижению динамики потребительских стандартов и сбережений. По расчетам американских ученых, через 20 лет личные сбережения граждан из-за старения населения в США, Германии, Японии, Великобритании, Италии сократятся на две трети.
Большинство существующих в мире государственных пенсионных систем находятся в предкризисном состоянии, не соответствуют экономическим, социальным и правовым реалиям. Соотношение между населением пенсионного и трудоспособного возрастов в последние годы неблагоприятно для пенсионной системы: коэффициент демографической поддержки пожилых (по методике ООН – число лиц в возрасте 15-64 лет на одного человека в возрасте 65 лет и старше), характеризующий нагрузку пожилых на население в трудоспособном возрасте, в течение всего десятилетия находился на недопустимо низком уровне: не превышал 6 и имел тенденцию к снижению вплоть до 1998 г.

В США в 2000 году было 35,5 млн человек в возрасте 65 лет и старше, в 2030 г. таких будет 69,4 млн. По прогнозам американских ученых в период до 2030 года американской пенсионной системе предстоит большое потрясение – выход на пенсию представителей поколения беби-бум (по прогнозам 2008 год). К концу этого срока на одного пенсионера будет приходиться всего лишь около двух работающих. Раньше на содержание одного пенсионера «сбрасывались» 16 работников, а будут только двое. Для системы социального страхования это станет крушением всех надежд.
Журнал Science опубликовал данные, подсчитанные исходя из исторического темпа роста продолжительности жизни, по ожидаемой продолжительности жизни американских женщин, которая в 2070 году может составить от 92,5 до 101, 5 года. Это существенно выше, чем 85 лет, предполагаемые средним прогнозом системы социального страхования. Сегодня в США коэффициент рождаемости близок к уровню воспроизводства населения (если коэффициент рождаемости равен 2,1, то через несколько десятилетий численность населения стабилизируется)и в 1999 году составил чуть более двух рождений на одну женщину за всё время её жизни. На текущий момент США имеет благоприятную демографическу ситуацию, что характеризуется высокой ожидаемой продолжительностью жизни (73,4), низкий коэффициент рождаемости (2,1). Для сопоставления Япония, Китай и большинство стран Европы имея высокую ожидаемую продолжительность жизни (76,9) имеет слишком низкий коэффициент рождаемости (1,5). Именно данные показатели и характеризуют дороговизну пенсионной системы. Дешёвый с точки зрения расходов вариант исходит из предположения о сравнительно более высокой смертности в будущем и дорогой исходя из более благоприятных показателей.

В последующие несколько лет в России отмечалось незначительное повышение коэффициента демографической поддержки пожилых, однако, по оценкам, начиная с 2003 г. снижение данного показателя возобновится, и в течение последующих лет прогнозного периода ожидается волнообразное его колебание. Сокращение трудоспособного населения в России будет происходить на фоне старения населения и увеличения демографической нагрузки на трудоспособных. Доля населения в возрасте, старше трудоспособного, увеличится с 20% в 2005 г. до 25% в 2020 г., в то время, как доля трудоспособных уменьшится с 63 до 55%. (По данным Всемирного Банка к 2025 году доля лиц преклонного возраста в России составит около 20%.) Это означает, что демографическая нагрузка на трудоспособных увеличится за 15 лет в 1,4 раза. В 15-летней перспективе демографические тенденции станут определяющими для территории, границ и целостности России. При реализации пессимистичного прогноза, предполагающего сокращение населения страны к 2020 г. до 130 млн. чел., а к середине века – до 80-90 млн. чел., высока вероятность сжатия населенного пространства России до юго-западного сектора европейской части страны, стагнация, а затем упадок восточных регионов (включая Урал), вплоть до потери отдельных территорий, частичное свертывание производства, урезание пенсионного обеспечения и других социальных программ, после 2010 г. резко обостряется проблема устойчивости пенсионного обеспечения и других социальных программ в связи с ростом демографической нагрузки со стороны пожилого населения.
В последние годы в России проявилась важная тенденция – увеличение числа детей, рожденных женщиной в течение детородного периода (коэффициент суммарной рождаемости). Ожидается, что этот показатель увеличится с 1,32 (2003 г.) до 1,6 в 2020 г. Однако для простого замещения поколений требуется повышение интенсивности деторождений до 2,1-2,3 ребенка (уровень 1988 г.).
Согласно умеренно-оптимистичному прогнозу, не учитывающему возможный «всплеск» смертности от СПИДа и других заболеваний, смертность в России в ближайшие 15 лет останется примерно на одном и том же уровне (16,5-16,7 умерших на 1000 чел.), превышающем значения для развитых стран в полтора-два раза.
По прогнозам Минэкономразвития переломить ситуацию удастся с 2014-2016 года, к 2020 - достичь количества населения в 141 миллион человек, а к 2030 - 142-144 миллиона человек. При этом предполагается переломить тенденцию не только по старению населения, но и по повышению рождаемости, и по продлению средней продолжительности жизни. Предполагается также, что средняя продолжительность жизни увеличится до 75 лет (Сегодня этот показатель составляет примерно 66-67 лет). Доля россиян по данным Всемирного банка старше 65 лет в результате снижения рождаемости и увеличения средней продолжительности жизни к 2025 году способна достичь 18 процентов. Таким образом, отмечается тенденция стремительного старения Российского населения: к 2025 году каждый пятый россиянин будет старше 65 лет. Численность населения в возрасте старше трудоспособного в период после 2007 г. по демографическому прогнозу будет ежегодно увеличиваться в среднем на 300 тыс. человек.


В странах Европейского Союза (ЕС) поддержку каждого пенсионера в среднем обеспечивают четыре человека работоспособного возраста, к 2040 г. их может остаться только двое, а в некоторых странах, например в Германии, соотношение работающих и пенсионеров будет почти один к одному. По оценкам ООН возрастного состава населения мира в 2005 году коэффициент демографической поддержки пожилых в 2005 году составил 9 человек, к 2020 году прогнозируется его снижение до 7 человек. Причем его снижение обусловлено ростом числа пожилых людей на 50% при росте количества трудоспособных на 19%. Интересы пенсионеров в каждой стране различны, но в них есть много общего, например пенсии, медицинская помощь, долгосрочный уход и рабочие места (для тех, кто ещё работает или хотел бы работать). В качестве наглядного выражения принципа личной ответственности служит такой показатель, как коэффициент замещения пенсией заработной платы застрахованных. Его средние размеры в индустриально развитых странах составляют величину в диапазоне 55-70%. В России, по оценке специалистов, в последнее время и в будущем коэффициент замещения склонен к понижательной тенденции. Более того, низкая ожидаемая продолжительность жизни (58) и низкий коэффициент рождаемости (1,4) характеризуют Россию и большинство бывших республик СССР как страны с более чем мрачным будущим, так называемый постмодернистский мальтузианский ад. В результате население России способно сократиться до 58 млн. чел. (оценка американских ученых).

Таким образом, число работающих граждан по отношению к числу пенсионеров неуклонно сокращается и это общемировая тенденция, поэтому в перспективе дефицит распределительной системы все равно будет воспроизводиться. Это — основной довод в пользу перехода к накопительной системе. Поэтому надо говорить не столько о том, что ущемляются интересы отдельных людей, сколько о снижении долгосрочной финансовой устойчивости системы пенсионного обеспечения в целом.

Сокращение нагрузки за счет снижения рождаемости, как правило, опережает возрастание нагрузки за счет увеличения доли пожилых и старых. Этот феномен получил название «демографическое окно». Оно открывается на небольшой период (10-20 лет) и даёт шанс странам, где наблюдается такой процесс, на своеобразной «демографический бонус» - возможность ускорения экономического роста за счет снижения демографической нагрузки. Такое «окно» в прошлом открывалось в ряде стран Восточной Азии («Азиатские тигры») и Латинской Америки (Бразилия, Мексика).
По прогнозам ООН, учитывающим границы трудоспособного возраста 15 и 65 лет, для России «демографическое окно» уже открыто. В соответствии с этим прогнозом Россия в 2005-2015 гг. будет находится в достаточно благоприятной, с этих позиций, ситуации из-за относительно низкой рождаемости и, соответственно, невысокой иждивенческой нагрузки.
Однако, если учитывать российские реалии – границы трудоспособного возраста для мужчин 16-60 лет, для женщин, 16-55 лет, «демографическое окно» начнет закрываться гораздо раньше, а сама нагрузка будет значительно более высокой. Например, в 2015 г., по прогнозу ООН, нагрузка составит 42 на 100, а по прогнозу (и методике) российских статистиков – 69 на 100. В 2020 г. – соответственно 47 и 78. Расхождение огромное. В этих условиях только изменение границ пенсионного возраста в сторону повышения может уменьшить размеры иждивенческой нагрузки, оптимизировать нагрузку на бюджет и Пенсионный фонд.
Чем позже начинается снижение рождаемости, тем позже открывается «демографическое окно». В беднейших странах Африки «окно» откроется не раньше 2030 г.
Вслед за «демографическим окном» наступает фаза ускоренного старения населения и соответствующего роста иждивенческой нагрузки, роста расходов на пенсии и содержание пожилых нетрудоспособных. Поэтому для любой страны крайне важно максимально эффективно использовать «демографическое окно» - упущенные возможности обернутся замедлением экономического роста и торможением роста благосостояния и продолжительности жизни.

По ожиданиям, в России пик демографического кризиса придётся на 2010-2020 годы. Именно к этому времени, по различным прогнозам, численность экономически активного населения в стране сократится с нынешних 90 млн до 76 млн человек. Процесс уже необратим: нацпроекты, материнский капитал и прочие попытки правительства стимулировать рождаемость дадут эффект не раньше чем через 20 лет.
Пережить кризис, который случится в 2010-2020 годах, будет непросто. Президент Центра стратегических разработок Михаил Дмитриев считает, что сокращение населения не позволит реализовать мэртовский долгосрочный сценарий инновационного развития российской экономики.
Не намного оптимистичнее настроен руководитель Института экономики переходного периода Егор Гайдар. Выступая на Петербургском экономическом форуме, он назвал демографическую ситуацию, которая складывается в стране, главным финансовым риском на ближайшие десятилетия. И выход из кризиса он видит только один - накопить в Фонде будущих поколений не менее 70% ВВП с тем, чтобы накопленные нефтедоллары помогли России безболезненно пережить старение населения. Сейчас в Стабфонде, который будет с 2008 года разделен на две части, накоплено около 10% ВВП, и часть этих денег уже будет потрачена на развитие экономики.
Известный специалист в области демографии, руководитель Центра социальной политики Института экономики РАН Евгений Гонтмахер, напротив, считает, что попытка правительства диверсифицировать экономику и создать несколько конкурентоспособных инновационных отраслей - единственно возможный способ застраховаться от демографического кризиса. "Нужно сосредоточить рынок труда на трех-четырех инновационных отраслях, будь то нанотехнологии, авиация или что-либо еще. По мнению Гонтмахера, только пойдя по такому пути (на Западе, по его словам, это уже делается), можно застраховать экономику от спада на ближайшие десятилетия.
Тем не менее, если диверсификации экономики не получится, а Стабфонд будет потрачен, то будущим пенсионерам не позавидуешь. Тенденция старения населения - вызов всей цивилизации, но только в России это приведет к сокращению коэффициента пенсионных выплат до 17% от средней зарплаты уже к 2010 году. По оценкам МВФ
ежегодные трансферты правительства в Пенсионный фонд должны будут
постепенно увеличиться до 3 процентов ВВП, для того чтобы стабилизировать
коэффициент замещения на текущем уровне. "И если не принять радикальных мер уже сейчас, положение пенсионеров резко ухудшится, а добавки государства к пенсии, съест инфляция." - утверждает Е. Гонтмахер (Институт мировой экономики и международных отношений РАН).

Используемая литература:
1. Российское экономическое чудо: сделаем сами. Прогноз развития экономики России до 2020 года. - М.:Делоая литература, 2007 - 352 с.
2. А.Р.Белоусов Сценарии экономического развития России на пятнадцатилетнюю перспективу/ ж-л Проблемы прогнозирования №1(94), 2006 г.
3. По мнению Михаила Дмитриева, сокращение населения не позволит реализовать долгосрочный сценарий инновационного развития российской экономики/
Газета, 21.06.2007, с. 7
4. Российская Федерация – консультации в соответствии со статьей IV Устава МВФ Предварительные выводы миссии МВФ 28 мая 2007 г. http://www.imf.org/External/NP/ms/2007/rus/052807r.pdf